Зарплата при банкротстве физического лица: как получать и сохранить доход

Банкротство позволяет физическому лицу аннулировать невыплаченные долги, однако накладывает некоторые ограничения во время самой процедуры. Финансовый управляющий выделяет гражданину сумму в размере прожиточного минимума, а потенциальный банкрот обязуется предоставлять всю информацию о доходах.

В связи с введенными ограничениями, многие должники интересуются, как сохранить зарплату при банкротстве физического лица. Вы узнаете это далее.

Общие сведения о банкротстве и доходах

Банкротство физического лица – это неспособность гражданина закрыть долги перед кредиторами. В качестве последних могут выступать банки, налоговая служба и даже коммунальщики, которым человек задолжал деньги.

Признание банкротом проходит в судебном или во внесудебном порядке. В первом случае человек или его кредитор подает заявление в арбитражный суд, который принимает решение. Во втором – гражданин лично обращается в МФЦ, и процедура проходит упрощенно.

После признания должника банкротом все его имущество включается в конкурсную массу (п. 1 ст. 213.25 ФЗ № 127). Это могут быть как активы, выявленные на день объявления банкротом, так и после этого, например:

наличные и безналичные деньги;
недвижимое имущество;
транспортные средства;
антиквариат;
авторские и другие нематериальные права.

Зарплата при банкротстве должника: базовые правила

Приведем основные правила.

Сколько денег будут отдавать должнику

В конкурсную массу не входит имущество, прописанное в ст. 446 ГПК РФ, включая средства в размере прожиточного минимума (ПМ) на должника и его иждивенцев. Именно эти деньги получает физлицо в ходе реализации имущества.

Иждивенцами являются те граждане, которые материально зависят от должника и находятся на его содержании, например, несовершеннолетние дети, престарелые родители. Чтобы получать деньги на каждого из них, физлицу нужно подать в суд ходатайство и представить доказательства материальной зависимости указанных лиц. Судья может как отказать заявителю, так и удовлетворить его просьбу.

При удержании средств и расчете лимита на каждого члена семьи суд учитывает доход мужа или жены должника. Так, он может оставить мужчине 50% на каждого ребенка, поскольку супруга тоже обязана содержать несовершеннолетнего. В то же время, судья может увеличить выплаты на иждивенца, если должник подтвердит необходимость дополнительных расходов, например, на оплату образования.

Можно ли получать большую сумму

Заработная плата выше прожиточного минимума включается в конкурсную массу и идет на погашение долгов. Если человеку, чтобы жить, нужна большая сумма, чем выделил финансовый управляющий, то он имеет право обратиться в суд с ходатайством (п. 2 постановления Пленума ВС РФ № 48).

Причины, побуждающие должника попросить более прожиточного минимума, могут быть следующими:

необходимость ездить на работу;
нуждаемость в дорогостоящих препаратах;
регулярная оплата съёма квартиры и другими.

Чтобы подтвердить необходимость в большей сумме, чем выделил финансовый управляющий, должнику нужно представить суду доказательства, например, выписку из медицинской карты или договор аренды помещения.

Как получать зарплату при банкротстве

В соответствии с п. 9 ст. 213.25 ФЗ № 127, не позже следующего рабочего дня, идущего за днем признания гражданина банкротом, должник передает финуправляющему свои банковские карты. Финуправляющий не позднее ближайшего рабочего дня блокирует операции по ним.

Как правило, для перечисления денежных средств должнику арбитражный управляющий открывает на него спецсчет в аккредитованном банке. По договоренности, сумму можно получать наличными под расписку.

Закон не определяет точные сроки перечисления или выдачи денежных средств. Если должник не работает официально, то обычно арбитражный управляющий перечисляет ему зарплату раз в четырнадцать дней.

Финансовый управляющий оставляет должнику не только прожиточный минимум. Если у банкрота есть несовершеннолетние дети, на которые он получает алименты, то взыскание на эти суммы не обращается, как и на пенсии по инвалидности, пособия по уходу за нетрудоспособными людьми и другие соцвыплаты.

Роль финансового управляющего

Финуправляющий обязан выплачивать должнику прожиточный минимум на него и его иждивенцев. Именно для этого он открывает специальный счет и переводит на него деньги (зарплату, пенсионные и другие выплаты).

За свою работу финуправляющий получает фиксированное вознаграждение: 25 000 рублей и 7% от выручки с продажи имущества должника. При этом фиксированную часть потенциальный банкрот вносит на депозит суда.

Если должник полагает, что финуправляющий действует незаконно, то он вправе подать заявление в арбитражный суд, рассматривающий банкротное дело. На это у физлица есть три года с момента обнаружения нарушения своих прав. Главное, чтобы заявление было подано не позже даты реализации имущества в установленном законом порядке.

В ходатайстве должник вправе попросить о замене финуправляющего в связи с нарушениями закона, приложив доказательства.

Влияет ли размер зарплаты на банкротную процедуру

Размер зарплаты определяет возможность удовлетворения требований кредиторов. Чем выше доход должника, тем больше вероятность закрыть долги. Однако сумма в размере ежемесячного ПМ на банкрота и его иждивенцев остаётся за ним.

Доход гражданина учитывается в ходе дела. Должник обязан сообщить суммы поступлений финансовому управляющему, а также информировать его обо всех изменениях в материальном плане.

Права и обязанности должника по зарплате

Согласно п. 3 ст. 213. ФЗ № 127, к заявлению о признании банкротом гражданин должен приложить:

опись имущества с указанием его места хранения;
копии документов, подтверждающих права собственности;
выписку из реестра акционеров юрлица, если должник является его участником;
справку о наличии счетов, вкладов, а также выписки по финансовым операциям за три года, предшествующие дате подачи заявления.

Кроме того, должник обязан сообщить финуправляющему источники своих доходов и не позже дня, следующего за датой признания банкротом, передать ему банковские карты. Это нужно для их последующей блокировки.

В ходе банкротной процедуры должник не вправе (без согласия финуправляющего):

переводить деньги с одного счёта на другой;
открывать новые счета и закрывать старые;
снимать деньги;
продавать имущество;
приобретать ценные бумаги;
открывать свой бизнес.

Если финуправляющий запросит у должника информацию об активах, то он должен представить её в пятнадцатидневный срок с момента получения требования.

Сокрытие информации чревато наложением мер административной и даже уголовной ответственности (ч. 1 ст. 14.13 КоАП РФ и 195 УК РФ.).

Проблемные ситуации с зарплатой

Мы разобрались, как получать зарплату при банкротстве. На практике нередко возникают проблемные ситуации, например, финансовый управляющий не оставляет деньги должнику для снятия. В этом случае физлицо имеет право обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело, с заявлением и другими документами.

В банкротном деле ЗП можно сохранить полностью, если её размер не превышает размер ПМ на должника и каждого его иждивенца. Иные доходы физлица включаются в конкурсную массу. Исключение составляют пенсии, пособия и другие социальные выплаты на гражданина и материально зависимых лиц.

Заключение и рекомендации

Таким образом, при банкротстве за должником сохраняется вся заработная плата (ЗП) или ее часть в величине ПМ. Если физлицу нужны большие деньги, то он имеет право подать в суд ходатайство с обоснованием причин своей просьбы.

В ходе банкротного дела должник обязан сообщать финуправляющему об изменении своего финансового положения. На это ему дается 15 дней с момента направления запроса. Иначе на физлицо могут наложить меры ответственности.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вправе ли должник подать на банкротство, если у него есть заработная плата?

Да, вправе. Заработная плата никак не влияет на возможность объявления себя несостоятельным.

Могут ли должника признать банкротом при наличии дохода?

Да, если доход не позволяет платить по долгам.

Какую часть зарплаты оставляют гражданину?

Гражданину оставляют часть зарплаты в размере ПМ на него и каждого иждивенца.

Вправе ли должник получать зарплату в обход финансового управляющего?

Нет, это незаконно. Заработок можно получать только через финуправляющего. Работодатель будет переводить деньги на открытый им «зарплатный» счёт.

Сколько времени будут удерживать зарплату?

Заработок будут удерживать до завершения процедуры, как правило, в течение 6-12 месяцев. Зарплата после банкротства станет доступна должнику полностью.