Многие должники боятся подавать заявление на банкротство, поскольку не хотят лишиться имущества. Но не все активы банкрота входят в конкурсную массу (КМ). Некоторые из них защищает закон. Такие материальные ценности не могут продать с молотка, даже если с гражданина больше нечего взять.
Расскажем, как сохранить имущество при банкротстве физических лиц и что нужно учитывать.
Что такое банкротство и его основные условия
Банкротство — это неспособность должника вернуть долги кредиторам. Пройти данную процедуру можно, обратившись в арбитражный суд или МФЦ.
В этом случае гражданин обязан подать заявление на банкротство в тридцатидневный срок, начиная с той даты, как он узнал об указанных обстоятельствах (п. 1 ст. 213.4 ФЗ № 127).
Также человек вправе объявить себя банкротом, если понимает, что не сможет рассчитаться вовремя, его активов недостаточно для погашения долгов и (или) есть признаки неплатежеспособности (п. 2 ст. 213.4 ФЗ № 127).
Банкротство через МФЦ проходит в упрощенном порядке и возможно при размере задолженности от 25 тыс. до 1 млн. руб. Другие условия разнятся и зависят от категории граждана. Так, если потенциальный банкрот — человек с завершенным исполнительным производством, то, для обращения в МФЦ, должны соблюдаться два условия:
- на должника нет активных производств у приставов;
- начатые производства окончены, так как у физлица нет активов для взыскания.
К чему приводит банкротство физических лиц
Банкротство влечет за собой правовые последствия, указанные в ст. 213.30 ФЗ № 127. Среди них – необходимость предупреждать банк о своем статусе при кредитовании, невозможность банкротиться в ближайшие пять лет, а также некоторые другие ограничения, касающиеся бизнеса.
Преимущества и недостатки банкротства
Несмотря на то, что банкротство приводит к правовым последствиям, оно позволяет должнику освободиться от требований кредиторов, снять ограничения, наложенные судебными приставами-исполнителями, и фактически начать новую жизнь, не опасаясь, что активы отнимут.
Какое имущество можно изъять при банкротстве
Расскажем, какие активы могут включить в конкурсную массу, а какие – нет.
Что могут забрать у банкрота
Вопреки распространенному мнению, при банкротстве изымают не все активы. В КМ может включаться:
- жилая недвижимость (кроме единственного жилого помещения);
- коммерческие объекты;
- земельные владения;
- дача;
- нематериальные права;
- ценные вещи и антиквариат;
- автомобили;
- часть долевой собственности, принадлежащая физлицу;
- зарплата сверх прожиточного минимума (ПМ) на гражданина и его иждивенцев и т.д.
Имущество, не подлежащее изъятию
У физлица не могут отобрать активы, указанные в ст. 446 ГПК РФ:
- единственное, пригодное для жизни, жилье;
- земельные владения, на которых оно расположено (если речь идет не об ипотеке);
- объекты бытовой обстановки, кроме ювелирных украшений и предметов роскоши;
- семена для ближайших посевных работ;
- пищевые продукты и деньги в размере ПМ;
- топливо для обогрева помещения на отопительный сезон;
- автомобиль, а также другие вещи, необходимые инвалиду;
- призы, почетные знаки, гос. награды;
- животные, используемые не в коммерческих целях;
- животные и птицы для ведения сельского хозяйства, а также сооружения и корма для них (если все это применяется не в предпринимательстве);
- вещи для профессиональных занятий, которые стоят не больше 10 000 рублей.
Можно ли уберечь единственное жилье при банкротстве
Да, поскольку оно защищено статьей 446 ГПК РФ, как и земельные владения, на которых оно расположено. Исключение составляет ипотечная недвижимость.
На практике бывают случаи, когда единственное жилье должника забирают и продают на торгах, предоставляя ему более скромное. Это связано с тем, что изначально жилое помещение не соответствует потребностям гражданина, то есть, является слишком большим или роскошным.
Как сохранить имущество при банкротстве
Сохранить имущество при банкротстве физических лиц возможно, но не все. Суть в том, что при банкротстве гражданин может сохранить только имущество, защищенное законом. Ст. 446 ГПК РФ определяет исчерпывающий список активов, на которые нельзя обратить взыскание. Однако должнику нужно показать, что данные материальные ценности защищены законом, например, подтвердить отсутствие другого жилья, представить документы о праве собственности, доказать фактическое проживание в жилом помещении.
Гражданину нельзя скрывать свое имущество или переписывать его на друзей, родственников, знакомых. Следует помнить, что финуправляющий проверяет все сделки должника за предшествующие 3 года. Если гражданин перепишет активы на другого человека незадолго до банкротства, то финуправляющий и кредиторы, с долей требования более десяти процентов, смогут оспорить такие сделки (ст. 61.9 ФЗ № 127).
Как защитить квартиру при банкротстве и что делать с ипотекой
Проще всего дела обстоят с единственной квартирой. Она имеет «правовой» иммунитет, поэтому ее продажа с торгов не допускается. Однако гражданину нужно:
- доказать, что квартира служит единственным, подходящим для жизни, помещением;
- сообщить о другом имуществе, которое возможно продать для погашения долгов.
Мы разобрались, могут ли забрать квартиру при банкротстве. Конечно, суд не вправе включать в КМ единственное жилье. Но с ипотекой все обстоит иначе.
Ипотечную квартиру при банкротстве не могут забрать, если одновременно выполняются условия:
- физлицо исправно выплачивает кредит или просрочки незначительны;
- квартира является единственной;
- залогодержатель (банк) не заявил свое требование о включении квартиры в КМ в деле о банкротстве.
Суд может предложить сторонам подписать мировое соглашение либо утвердить план реструктуризации. При этом по окончании дела о банкротстве, обязательство о погашении ипотечного кредита сохранится.
Как быть с квартирой, долями которой владеют дети
По смыслу п. 7 ст. 213.26 ФЗ № 127, при банкротстве можно продать имущество, которое принадлежит родителю на праве собственности, совместно с супругом или бывшим супругом. Доли несовершеннолетних детей продаже не подлежат и в КМ не включаются. Чтобы защитить права несовершеннолетнего ребенка, можно подать заявление на выведение его доли из КМ.
Исключение составляет ипотечная квартира, по которой вовремя не внесены платежи и заявлены требования кредитора (банка).
Можно ли спасти другое имущество
Что касается другого имущества при банкротстве физических лиц, то решение о его включении в КМ принимает арбитражный суд. Сегодня стоимость активов, используемых для профессиональной занятости, не может превышать 10 000 рублей. Поэтому если у гражданина есть дорогостоящий ноутбук, фотоаппарат, телефон или иная техника, которой он зарабатывает, ее могут включить в КМ, наравне с другими ценностями, не защищенными ст. 446 ГПК РФ.
Автомобиль, необходимый инвалиду для перемещения, тоже может войти в конкурсную массу. Это следует из Постановления от 29 декабря 2021 г. по делу № А53-42967/2018. Суд указал, что машина не включается в список имущества, необходимого инвалиду для реабилитации. Кроме того, удаление авто из КМ приведет к ограничению прав кредиторов. Также заявитель не предоставил достаточно доказательств, подтверждающих свою нуждаемость в ТС. В связи с этим суд отказал должнику в удовлетворении его требований об изъятии машины из КМ.
Как увеличить шансы на сохранение имущества при банкротстве
Для этого нужно:
- Определить защищенное имущество.
- Собрать все необходимые документы.
- Работать с юристом.
- Доказать «защищенность» имущества суду.
Если заявитель не согласен с позицией суда, то, до вступления акта в законную силу, он может обжаловать его в вышестоящую инстанцию.
Что надо знать о банкротстве: главное
Банкротство – законный способ списания долгов, который позволяет освободиться от большинства финансовых обязательств. Главное – найти на него силы и время.
Если у человека нет активов, чтобы вернуть деньги кредиторам, то суд просто аннулирует задолженности. После этого гражданин сможет начать жить без финансовых обязательств.
Закон защищает банкрота от финансового произвола. Статья 446 ГПК РФ содержит список имущества, которое невозможно изъять. Таким образом, за физлицом всегда остается сумма в размере прожиточного минимума на него и каждого иждивенца, а также единственное жилье, предметы обихода и другие вещи.
Перед банкротством гражданину нельзя переписывать имущество на других людей. Также важно предоставить всю информацию об активах и доходах финуправляющему. Это позволит избежать недоразумений, а также наложения мер ответственности и благополучно пройти дело.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Какое имущество забирают при банкротстве?
При банкротстве изымают все имущество, кроме указанного в ст. 446 ГПК РФ.
Должен ли гражданин отдавать долги после признания его банкротом?
Да, но не все. Многие долги, непогашенные в процессе банкротства, аннулируются. Но после суда остаются задолженности: по алиментам, за возмещение вреда здоровью и жизни, по заработку и выходным пособиям для предпринимателя, обязательства по субсидиарной ответственности организации, а также долги, не прописанные в заявлении о банкротстве.
Когда после банкротства можно взять кредит?
Оформление кредита возможно в любое время, но с обязательным указанием статуса «банкрота» на протяжении пяти лет после суда. Как правило, банки неохотно выдают займы в первые 2-3 года. За этот период физлицо может «создать» хороший кредитный рейтинг.
Могут ли на торгах продать автомобиль гражданина-инвалида?
Да, могут, если должник не докажет, что авто требуется ему в связи с инвалидностью.
Когда начинается реализация имущества при банкротстве физических лиц?
Продажа активов начинается после признания человека банкротом и объявления этой процедуры судьей.
Есть ли ответственность за сокрытие имущества должника?
Да, есть. Если данное нарушение не содержит признаков преступления, предусмотрена административная ответственность: штраф для граждан 4 000-5 000 рублей, а для должностных лиц – 50 000-100 000 рублей или дисквалификация на срок до 3 лет (ст. 14.13 КоАП РФ). Уголовная ответственность по ст. 195 УК РФ наступает при причинении крупного ущерба. К виновному лицу могут применить меры наказания, начиная от штрафа до лишения свободы. Чтобы обезопасить себя, следует не нарушать закон.
